Servicios de sobregiro

¿Qué es un sobregiro?

Un sobregiro se produce cuando una cuenta carece de fondos para cubrir una operación, pero la entidad financiera permite que se realice de todos modos.

Opciones de sobregiro

Te ofrecemos diferentes opciones para ayudarte a gestionar tu cuenta cuando se produzcan estas situaciones. Algunos servicios de sobregiro son gratuitos, mientras que otros tienen un costo. No cobramos ningún cargo cuando se rechaza una transacción por fondos insuficientes.

  • Protección contra sobregiros

    Transfiere fondos disponibles de tus cuentas vinculadas para cubrir transacciones que superen el saldo disponible en tu cuenta de cheques.

    Beneficios

    • Acceso sin cargos: Accede a tus cuentas vinculadas para transferir fondos automáticamente y cubrir las transacciones que superen el saldo disponible en tu cuenta de cheques.
    • Opciones flexibles: Elige entre múltiples opciones para proteger tu cuenta de cheques.
    • Fácil de usar: Registrarse es rápido y sencillo.

  • Línea de crédito

    Transfiere fondos de una línea de crédito para cubrir transacciones que superen el saldo disponible en tu cuenta de cheques.

    Beneficios

    • Acceso sin cargos: Accede a tu línea de crédito para sobregiros sin incurrir en cargos.
    • Montos de línea flexibles: Líneas de sobregiro a partir de $500, sujetas a aprobación crediticia.
    • Disfruta de un interés de tasa fija.

  • Pago de cortesía

    Como cortesía, en caso de que no hayan fondos disponibles en tu cuenta, pagaremos la transacción por ti.

    Beneficios

    • Se aplica un cargo solo si utilizas el servicio.
    • Elige la cobertura de cheques y transacciones mediante la red de cámara de compensación automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) o con tarjeta de débito.
    • Fácil de usar: Registrarse es rápido y sencillo.

Protección contra sobregiros

  • La transferencia de protección contra sobregiros sirve de respaldo para tu cuenta en caso de que superes tu saldo mediante un cheque o una compra con tarjeta de débito. Considéralo un servicio gratuito de protección de compras. Si superas tu saldo, la protección contra sobregiros cubrirá el monto adicional transfiriendo automáticamente fondos de una o varias cuentas vinculadas. Tienes la flexibilidad de elegir de dónde quieres que procedan los fondos, ya sea de tu cuenta de ahorros, de mercado monetario, de la línea de crédito, o de otra cuenta de cheques de UFCU. Al seleccionar varias cuentas, puedes especificar el orden en el que deseas que dispongamos de los fondos.

  • No. Este servicio es gratuito.

  • Puedes registrarte a través de banca en línea, telefónicamente, o visitando una sucursal.

  • Puedes designar hasta 3 cuentas a las que quieras transferir la protección contra sobregiros.

  • Puedes designar a través de la nueva banca en línea solo para ahorros y cuenta de mercado monetario. Tendrás que llamar o visitar una sucursal para designar otra cuenta de cheques de UFCU. El(los) titular(es) de la cuenta de cheques también debe(n) coincidir con el(los) titular(es) de la cuenta de cheques vinculada.

  • La transferencia de protección contra sobregiros y el pago de cortesía son dos servicios de sobregiro distintos que ofrece UFCU.

    La transferencia de protección contra sobregiros permite transferir fondos desde una cuenta UFCU previamente vinculada, como una cuenta de ahorros, de mercado monetario, cuenta de cheques, o línea de crédito, para pagar un artículo. La transferencia de protección contra sobregiros no permitirá que la cuenta se sobregire (o entre en saldo negativo) para pagar un artículo. Para designar la(s) cuenta(s) que deseas registrar en la transferencia de protección contra sobregiros, inicia sesión en banca en línea o contacta a servicios para Miembros.

    El pago de cortesía es un servicio que paga artículos que de otro modo podrían ser devueltos por falta de fondos en tu cuenta, o cuando la transferencia de protección contra sobregiros no puede cubrir la transacción. Si has configurado un recurso de transferencia de protección contra sobregiros, intentaremos utilizar este método antes de pagar tu sobregiro utilizando el pago de cortesía.

  • Las transacciones se registran en el orden en que se reciben. Los métodos de procesamiento varían en función de la forma en que se recibe la transacción; es decir, la transferencia electrónica ACH y Bill Pay tienen diferentes tiempos de procesamiento. Contacta a UFCU para obtener más información.

  • Si no dispones de fondos suficientes en tu cuenta de cheques y tienes acciones vinculadas para la protección de transferencias por sobregiro, UFCU retirará el dinero de tus acciones vinculadas para cubrir esa transacción sin costo alguno para ti. Si las acciones vinculadas no tienen fondos suficientes para cubrir la transacción, y has optado por el pago de cortesía en tu cuenta, entonces UFCU puede pagar la diferencia y cobrar una cargo por cada nueva transacción que haga que la cuenta corriente sea más negativa. UFCU no cobra ningún cargo si el sobregiro en tu cuenta es inferior a $5.

  • Tu saldo disponible refleja cualquier retención por preautorización o depósito, y se utiliza para determinar los fondos disponibles cuando se intentan procesar transacciones futuras.

    El saldo que utilizamos internamente conforme se procesan las transacciones se llama saldo real o saldo total, e incluye todos los movimientos que han sido descontados hasta ese momento. Este saldo real no incluye las compras a débito pendientes, los giros de acciones (cheques), ni los cargos automáticos. Si los fondos no son suficientes en el saldo real al momento de procesarse, se cobra un cargo por sobregiro por cada transacción que intente procesarse.

    Tu saldo real incluye artículos que aún no se han cobrado en tu cuenta, como cheques emitidos y no cobrados, y retenciones de preautorización de tarjetas de débito.

Línea de crédito (LOC, por sus siglas en inglés)

  • Solicitar un préstamo línea de crédito (LOC, por sus siglas en inglés) proporciona una protección adicional para emergencias y protege tu cuenta de cargos de sobregiro y transacciones rechazadas. Solo pagas intereses por la cantidad prestada y los fondos se reponen a medida que realizas los pagos. Es una forma eficaz de protegerte de realizar transacciones cuando no hay fondos disponibles. La protección de la línea de crédito comienza en $500.

  • El tipo de interés exacto se determina en el momento de la solicitud y se basa en tu solvencia. Recuerda que solo pagarás intereses por la cantidad que hayas utilizado y que los fondos se irán reconstituyendo a medida que realices los pagos.

  • Tendrás que completar una aplicación en línea, telefónicamente, o en tu sucursal local.

  • Puedes acceder a ella a mediante banca en línea y la aplicación móvil, telefónicamente, o visitando tu sucursal más cercana.

Pago de cortesía

En caso de que no haya fondos disponibles en tu cuenta, ofrecemos la opción de pago de cortesía para cubrir tus transacciones. Este servicio te protege frente a emergencias inesperadas y puede ayudarte a evitar cargos por parte de los negocios, evitar interrupciones de servicio, y evitarte las molestias causadas por transacciones rechazadas. Para las cuentas de cheques elegibles para el pago de cortesía, este beneficio se extiende automáticamente a cheques, ACH, y transacciones recurrentes. Para incluir las transacciones con tarjeta de débito en el pago de cortesía, deberás aceptar participar. Puedes hacerlo a través de nuestra nueva banca en línea, por teléfono, o en cualquier sucursal.

  • Pago de cortesía es un servicio de sobregiro que ofrecemos para pagar artículos cuando el saldo de tu cuenta de cheques no tiene fondos suficientes. En lugar de devolver la transacción al comerciante por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés), podemos pagarla y sobregirar tu cuenta. El pago de cortesía te protege frente a emergencias imprevistas y puede ayudarte a evitar los cargos de los negocios, las interrupciones de servicio, y los inconvenientes de las transacciones rechazadas.

  • El límite del pago de cortesía es la cantidad que tu cuenta puede quedar con saldo negativo. Recibirás un límite de pago de cortesía de $100 al abrir tu cuenta. Transcurridos 90 días, tu límite de pago de cortesía aumentará en función del tipo de cuenta de cheques que tengas.

    • Cuentas Free Checking y Teen Checking: Límite de $400 de pago de cortesía
    • Plus: Límite de $1,000 de pago de cortesía
    • Business Checking: Límite de $1,500 de pago de cortesía

  • La transferencia de protección contra sobregiros y el pago de cortesía son dos servicios de sobregiro distintos que ofrece UFCU.

    La transferencia de protección contra sobregiros permite transferir fondos desde una cuenta de UFCU previamente vinculada, como una cuenta de ahorros, de mercado monetario, cuenta de cheques, o línea de crédito, para pagar un artículo. La transferencia de protección contra sobregiros no permitirá que la cuenta se sobregire (o entre en saldo negativo) para pagar un artículo. Para designar la(s) cuenta(s) que deseas registrar en la transferencia de protección contra sobregiros, inicia sesión en banca en línea o contacta a servicios para Miembros.

    El pago de cortesía es un servicio que paga artículos que de otro modo podrían ser devueltos por falta de fondos en tu cuenta, o cuando la transferencia de protección contra sobregiros no puede cubrir la transacción. Si has configurado una fuente de transferencia de protección contra sobregiros, intentaremos utilizar este método antes de pagar tu sobregiro utilizando el pago de cortesía.

  • Las transacciones se registran en el orden en que se reciben. Los métodos de procesamiento varían en función de la forma en que se recibe la transacción, es decir, transferencia electrónica ACH y Bill Pay tienen diferentes tiempos de procesamiento. Contacta UFCU para obtener más información.

  • Si no dispones de fondos suficientes en tu cuenta de cheques y tienes acciones vinculadas para la protección de transferencias por sobregiro, UFCU retirará el dinero de tus acciones vinculadas para cubrir esa transacción sin costo alguno para ti. Si las acciones vinculadas no tienen fondos suficientes para cubrir la transacción, y has optado por el pago de cortesía en tu cuenta, entonces UFCU puede pagar la diferencia y cobrar un cargo por cada nueva transacción que haga que la cuenta corriente sea más negativa. UFCU no cobra ningún cargo si el sobregiro en tu cuenta es inferior a $5.

  • Tu saldo disponible refleja cualquier retención por preautorización o depósito y se utiliza para determinar los fondos disponibles cuando futuras transacciones intenten hacerse efectivas en la cuenta.

    El saldo que utilizamos internamente cuando se compensan las operaciones se denomina saldo real o saldo total e incluye todos los movimientos que han sido procesados en la cuenta hasta ese momento. Este saldo real no incluye las compras a débito pendientes, los giros de acciones (cheques), ni los débitos automáticos. Si no hay fondos suficientes en el saldo real en el momento de la compensación, se cobra un cargo por sobregiro por cada operación que se intente hacer efectiva.

    Tu saldo real incluye artículos que aún no se han cobrado en tu cuenta, como cheques emitidos y no cobrados, y retenciones de preautorización de tarjetas de débito.

  • El pago de cortesía se activa automáticamente tras la apertura de tu cuenta de cheques para los siguientes tipos de transacciones:

    • Cheques y otras transacciones realizadas con tu número de cuenta de cheques
    • Pago automático de facturas

    Nosotros no autorizamos ni pagamos sobregiros utilizando el pago de cortesía para transacciones efectuadas con tarjetas de débito de firma, a menos que optes por este servicio.

  • Entendemos que puedas necesitar realizar una transacción que supere el saldo de tu cuenta de cheques debido a circunstancias imprevistas o a una emergencia. Mientras que algunas instituciones financieras han decidido no permitir que nadie opte por el pago de cortesía para las transacciones que requieren firma con tarjetas de débito, UFCU cree firmemente en dar a nuestros Miembros una opción.

  • Hay muchas razones por las que puedes optar por el pago de cortesía para tus transacciones diarias con tarjeta de débito, incluyendo:

    • Mayor comodidad. Tu compra puede ser aprobada cuando no tienes fondos suficientes en tu cuenta de cheques, en lugar de ser denegada.
    • Mayor tranquilidad. En tiempos difíciles, tu operación puede ser aprobada cuando necesites dinero para pagar gastos imprevistos. Solo se te cobrará cuando utilices el servicio y no hay que pagar nada por utilizarlo.

  • Los artículos pueden pagarse; sin embargo, el uso indebido de este servicio puede causar la cancelación de los mismos. Esto significa que no garantizamos que siempre autorizaremos y pagaremos cualquier tipo de transacción cuando no haya suficiente dinero disponible en tu cuenta de cheques o en las cuentas designadas de protección contra sobregiros para cubrir el artículo.

    Actualmente, UFCU ofrece pago de cortesía para transacciones que requieran firma de la tarjeta de débito sin utilizar tu número de identificación personal.

  • Completa y envía el formulario de opción de pago de cortesía con tarjeta de débito a través de banca en línea.

    1. Inicia sesión en banca en línea.
    2. Selecciona Mis cuentas » Selecciona tu cuenta de cheques.
    3. Haz clic en Detalles de cuenta y desplázate hasta Pago de cortesía por sobregiro. Si deseas añadir algo, haz clic en Añadir.

    Si no estás registrado en banca en línea, puedes contactarnos o completar el (PDF) y entregarlo en cualquiera de nuestras sucursales, o envíalo por correo a: UFCU, Attn: Payment Services, PO Box 9350, Austin, TX 78766-9350.

  • Ofrecemos un período de gracia para sobregiros menores a $5. Para sobregiros de $5 o más, se aplica una cargo por cada artículo pagado a través de este servicio. (ver programa de cargos).

    Consejos para ayudarte a prevenir cargos por pago de cortesía

    1. Regístrate en banca en línea y descarga la aplicación móvil
      Mantente informado y obtén información sobre tu saldo y transacciones. Esto te dará una mejor idea de lo que tienes disponible para gastar.
    2. Configurar transferencias automáticas a ahorros
      Empieza a crear un respaldo en tu cuenta de ahorros realizando transferencias automáticas recurrentes desde tu cuenta de cheques cada vez que te paguen.
    3. Agregar depósito directo
      Cuando te inscribes en depósito directo puedes cobrar hasta 2 días antes. Esto te ayuda a acceder antes a tus fondos y puede ahorrarte un viaje a la sucursal para ingresar tu cheque de pago.

  • Tienes 45 días para reembolsar el monto de la transacción, en adición a los cargos generados.